Sofern LendSecured eine ausreichende Bonität beim Kreditnehmer festgestellt hat, erfolgt danach die vertragliche Abwicklung, inkl. der Eintragung von Sicherheiten in das Grundbuch.
Die Plattform wickelt die Kreditzusage, in der Regel, über einen „3-Wege-Vertrag“ ab. Das bedeutet, dass auch ein Vertrag mit dem zukünftigen Erntekäufer abgeschlossen wird. Dadurch wird sichergestellt, dass Investoren ihr Geld zurückgezahlt bekommen. Erst danach erhält der Landwirt den Restbetrag aus dem Verkauf der Ernte.
Die Finanzierung
Sofern diese Schritte vollzogen worden sind, landet der Kredit anschießend zur Finanzierung auf der LendSecured Plattform. Aktuell schaffen es nur ca. 5 bis 6% aller eingehenden Kreditanträge auch in diese letzte Phase.
Welche Risiken sollten beachtet werden?
Die Risiken können bei Agrarkrediten recht vielfältig sein, allerdings gibt es dafür oftmals entsprechende Lösungen, um sich gegen solche Risiken abzusichern.
Als wichtigstes gilt zu beachten, dass Landwirtschaftsbetriebe in der Regel über viel Grund- und Bodenbesitz verfügen, sodass sowohl die Landflächen als auch die sich darauf befindlichen Gebäude als Kreditsicherheit verwendet werden können.
Der Vorteil: Solche Sicherheiten lassen sich im Vorfeld genau überprüfen und können dann mit einem gewissen Abschlag als Kreditsicherheit bewertet und verwendet werden. Hinzu kommen Pfandrechte oder persönliche Garantien, die man im Vorfeld vertraglich festhält.
Auf Kreditnehmerseite werden hingegen notwendige Versicherungen abgeschlossen und durch LendSecured überprüft. Zum Beispiel bei einer schlechten Ernte aufgrund von Witterungsbedingungen oder einem Schädlingsbefall. Auch der Ausfall von landwirtschaftlichen Maschinen, sollten diese zum Beispiel gestohlen werden oder kaputt gehen, kann über das Versicherungsprinzip abgedeckt werden.
Welche Vorteile bieten Agrarkredite den Investoren?
Was sind die wichtigsten Gründe, warum Anleger in Agrarkredite investieren sollten?
- Steigende Nachfrage: Getreide, Gemüse, Fleisch, Milchprodukte, etc. Die Agrarindustrie liefert uns Produkte des täglichen Grundbedarfs. Durch die wachsenden Bevölkerung wird die Nachfrage nach landwirtschaftlichen Erzeugnissen weiterhin steigen.
- Diversifikation: Wer breitgefächert in P2P Kredite investiert, der wird häufig einen starken Fokus auf private Verbraucherkredite besitzen. Insofern sind Agrarkredite eine willkommene Abwechslung eine echte Form der Diversifikation für das Kreditportfolio.
- Grünes Gewissen & Nachhaltigkeit: Bei P2P Plattformen wie LendSecured sind ausschließlich kleine- und mittelgroße Farmbetriebe vertreten und nicht die großen Konzerne dieser Welt. Insofern leisten die Finanzierungen einen Beitrag auch kleine und ehrliche Landwirtschaftsbetriebe zu unterstützen.
- Starke Besicherungen: Die Besicherung durch Vermögenswerte ist im Agrarsektor relativ einfach und gut durchführbar. Gebäude, landwirtschaftliche Flächen, die Ernte oder Quersubventionierungen durch die EU. Die Ausfallrisiken bei Agrarkrediten sind extrem gering. Bei LendSecured beträgt der LTV durchschnittlich nur 40%.
- Liquidität: Saisonale Finanzierungen für Landwirte bieten den Vorteil, dass Anleger bei einem eher kurzfristigen Anlagehorizont bereits in sechs bis zwölf Monaten ihr Geld zurückbekommen können.
